Патриоты Нижнего
Мы любим свой город!
facebookokvkrss
ЖК Аквамарин
Экономика
Финансы на малые романсы

Финансы на малые романсы

Рынок микрозаймов находится в режиме трансформации, в итоге которой должны выиграть граждане, а не финансисты. По итогам прошлого года можно сделать первые выводы. В 2016 году масштабная «чистка» реестра унесла жизни 1771 компании в целом по России, девяти процентам которых не было и года. На одну внесенную в реестр микрофинансовую организацию пришлось 2,6 исключенной из реестра.

Они уходят

В 2016 году в Нижегородской области стало меньше микрофинансовых организаций на 20 процентов – до 52 компаний с 65. По ПФО показатели ещё мощнее – сокращение в полтора раза, до 366 фирм. Тем не менее займов граждане взяли больше. По данным за девять месяцев ушедшего года (итоги за 12 месяцев ещё не подведены) объём выданных займов увеличился на 11,7 процента – до 3,93 миллиарда рублей. Всего МФО было заключено 419,9 тысячи договоров микрозайма (на 17,9 процента меньше, чем за аналогичный период 2015 года). Кредитный портфель МФО на конец сентября вырос на девять процентов и достиг 1,63 миллиарда рублей, зато портфель привлеченных средств, наоборот, снизился на 17,5 процента – до 836,3 миллиона рублей. Аналогичные тренды наблюдались в целом на территории работы Волго-Вятского управления Банка России, в зону ответственности которого входит финансовый рынок 11 регионов ПФО, – рассказал замруководителя ВВ ГУ Банка России Кирилл Пронин.

В Нижегородской области снижение количества МФО наблюдается второй год подряд – с 2015-го. Эксперты связывают это не только со сложной экономической ситуацией, но и с работой Центробанка по расчистке рынка от недобросовестных участников. Так, в 2016 году в ПФО обнаружено 200 «серых» МФО, работающих с нарушением закона и требований регулятора. На Нижегородскую область пришлось восемь таких организаций. Кроме того, выявлено 26 «финансовых пирамид» в округе.

Требования жёстче

С 2017 года переплата по кредиту не может превышать трёх раз от суммы кредита, фактически это ограничивает доходы МФО, раньше достигавшие сотен и тысяч процентов годовых, что приводило к печальным последствиям в случае неуплаты – заёмщик попадал в долговую кабалу.

Кроме того, с 2016 года внесены изменения в деятельность МФО: отныне они делятся на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). МФК могут выдавать гражданам займы до одного миллиона рублей, в том числе онлайн, и привлекать средства физлиц от полутора миллионов рублей. Возможности МКК скромнее – займы не свыше 500 тысяч и не имеют право привлекать средства граждан. Оба вида компаний при этом могут кредитовать индивидуальных предпринимателей и юрлица в размере до трёх миллионов рублей. Кроме того, введено обязательство передавать данные заёмщиков в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), что оздоровит ситуацию на рынке. Ужесточились требования к квалификации специалистов и размеру уставного капитала: теперь компания, выдающая микрозаймы, должна обладать не менее чем 70 миллионами рублей собственных средств. Кроме того, микрофинансисты должны быть объединены в СРО.

Более того, Центробанк рассматривает возможность трансформации МФК в банки с ограниченной лицензией, заявил начальник ГУ рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ Илья Кочетков. Кстати, микрофинансисты и банкиры начали конкурировать друг с другом за клиентов. В том числе и потому, что взять микрозаём проще, чем банковский кредит. В частности, скоринговые системы банков одобряют не более 25 процентов заёмщиков МФО, по данным заместителя директора СРО «МиР» Андрея Паранича.

И микрофинансисты, и банкиры при этом активно осваивают Интернет и мобильные приложения, используя их для привлечения клиентов и выдачи займов. Кроме того, МФО увеличивают сроки и средний размер займа, тогда как банки снижают размер кредита, есть банки, где можно взять 15 000 рублей – а это уже «территория», где раньше работали только МФО. Данные НБКИ свидетельствуют, что у российского заёмщика поменялись цели кредита. Если раньше клиентам нужны были средства для ремонта или покупки бытовой техники, сегодня превалируют продукты питания и перекредитование.

По мнению экспертов, ужесточение регулирования деятельности МФО и создание СРО приведет к дальнейшему сокращению числа участников рынка и укрупнению имеющихся компаний.

«Это сделает рынок более прозрачным и цивилизованным, приближенным к банковскому. А значит, на этом рынке закрепится небольшое количество относительно крупных участников, а остальные перестанут существовать. Однако вряд ли стоит ожидать их слияния с банковским сегментом. Как правило, клиентами МФО являются заёмщики, которые не могут рассчитывать на получение кредита в банке, и эта клиентура никуда в ближайшие годы не денется. Спрос на услуги МФО, достаточно дорогие и короткие кредиты, с которыми связаны высокие риски невозврата, в любом случае останется, а банкам их выдавать невыгодно», – отмечает заместитель гендиректора «Интерфакса-ЦЭА» Алексей Буздалин.

Константин БАРАНОВСКИЙ

Для того чтобы комментировать статьи зарегистрируйтесь или войдите на сайт.

Свежий номер
№49 (205) 13.12.2017
Фантастика дарит подарки
Читай
Сетевое издание «Патриоты Нижнего» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор): Свидетельство Эл № ФС77-61127 от 19.03.2015 г.
Информационно-рекламное издание. 16+
Телефон: (831) 202-25-49
Email: nnpatriot@gmail.com
Адрес: 603006, Нижний Новгород,
ул. М. Горького, д. 117, оф. 401, 404
Учредитель: ООО «Р и М»
Адрес: 603006, г. Нижний Новгород,
ул. М. Горького, д. 117, оф.1512