Патриоты Нижнего
Мы любим свой город!
facebookokvkrss
Новогодние подарки в ТРЦ Жар-Птица
Экономика
Микрокредиты дадут не всем

Микрокредиты дадут не всем

Рынок микрокредитования, и без того находящийся под присмотром Банка России, ждут изменения, связанные с доступом клиентов, отягощенных долгами, к новым займам.

Долги наши тяжкие

Комитет по финансовому рынку Госдумы разрабатывает законопроект, по которому граждане, выплачивающие более половины семейного дохода по долгам, не смогут брать новые микрозаймы. Итоговый документ подготовят к концу осени, правки будут внесены в законы «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях».

Среднестатистическая семья из Нижегородской области должна по кредитам в среднем чуть больше 191 тысячи, сообщает портал «За права заемщиков». Просрочка – 5,2 процента от всех кредитов.

По итогам первого полугодия закредитованность нижегородских семей составляет 22 процента, что ниже общероссийского уровня в 24 процента (данные кредитной карты России, составленной ОНФ). Средняя семья в Нижегородской области состоит из 2,4 человека, годовой средний заработок – 885,341 тысячи. Треть нижегородцев (29,8 процента) тратит на обслуживание кредита меньше 10 процентов дохода. Тех, кто отдает на выплаты по кредитам более 60 процентов зарплаты – 7,7 процента, сообщает НБКИ.

«Средняя сумма займа демонстрирует рост. В первую очередь на фоне роста инфляции и сокращения накоплений. К тому же сейчас растет потребление и необходимость в заемных средствах. Заемщики стали чаще совершать покупки, от которых ранее отказывались. Во-вторых, развитие скоринговых технологий позволяет выдавать займы только тем заемщикам, которые могут себе это позволить, и такую сумму, которую клиент может погасить. Так как Нижний Новгород – крупный город, средняя сумма займа тут выше на 7 процентов, чем в среднем по России. Годовой темп прироста средней суммы также характеризуется более высокими показателями: 13 процентов в Нижнем Новгороде, 10 – по всей сети», – поясняет Андрей Клейменов, операционный директор ГК Eqvanta (в состав входит ряд МФК).

Портфель займов на рынке микрофинансирования России вырос за первый квартал 2018 года на 5,9 процента и составил 119,4 миллиарда рублей (прирост к уровню первого квартала 2017 года составил 23,9 процента). Около 22 процентов портфеля – займы «до зарплаты», около 20 процентов – займы субъектам малого и среднего предпринимательства, 58 процентов – прочие займы. Доля онлайн-займов стабильно растет и составляет уже около 15 процентов портфеля (в сегменте займов «до зарплаты» – до 50 процентов).

В Волго-Вятском регионе портфель микрозаймов по итогам первого квартала 2018 г. достиг 10,1 миллиарда рублей (рост за год составил 4,08 процента). По Нижегородской области за этот же период – 2 миллиарда (рост за год 27,64 процента). Средняя сумма микрозайма в Волго-Вятском регионе по итогам первого квартала 2018 года составила 9,3 тысячи рублей (7,44 тысячи по итогам первого квартала 2017-го), в Нижегородской области – 10 тысяч (8,86 тысячи по итогам первого квартала 2017 года). Такие данные приводит Волго-Вятское Главное управление Банка России.

Наиболее популярны у россиян микрозаймы «до зарплаты» (до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней). Их предоставляют до 40 процентов компаний от общей численности МФО (портфель не менее чем на 70 процентов состоит из займов данной категории). Также пользуются спросом потребительские микрозаймы без обеспечения сроком от 61 до 180 дней. С этим продуктом работают около 20 процентов компаний от общего количества МФО.

Какой он, заемщик МФО?

В ГК Eqvanta это чаще всего молодые люди 18–35 лет со средним специальным образованием. Их стаж на текущем месте работы составляет не менее трех месяцев. Уровень дохода клиентов – от 13 до 30 тысяч рублей. Большая часть заемщиков – рабочие и обслуживающий персонал. Чаще всего у клиентов уже есть потребительский кредит в банке, например на бытовую технику.

Молодые заемщики отличаются высоким уровнем мобильности и адаптивностью к новым технологиям: предпочитают оформлять онлайн-займы, активно используют мобильное приложение и соцсети.

Пенсионеры – самые ответственные и дисциплинированные заемщики. Они, как правило, аккуратно соблюдают сроки платежей, не допускают просрочек и после получения первого займа в большинстве случаев переходят в категорию повторных клиентов.

По мнению экспертов Банка России, средний заемщик микрозаймов – гражданин, у которого нет возможности взять кредит в банке.

ЦБ действует, рынок меняется

Банк России исключил «Домашние деньги» из реестра микрофинансовых организаций. На такие меры регулятор пошел в связи с неоднократным нарушением организацией требований законодательства.

И это не единственное действие регулятора по наведению порядка на рынке. Регулярно вводимые изменения в законодательстве стимулируют МФО перестраивать бизнес-процессы в короткие сроки и с максимальной эффективностью. Изменения микрофинансового рынка России, скорее всего, повторяют мировой тренд по переходу краткосрочных займов в более длительные, потребительские», – отмечает Андрей Клейменов.

Предпринимаемые меры – продолжение политики Банка России в части регулирования рынка микрофинансирования. Они направлены на усиление защиты потребителей услуг МФО.

С 1 апреля 2018 года МФО не могут больше шести раз в течение года заключать с гражданами дополнительные соглашения к одному договору потребительского микрозайма, срок возврата денег по которому не превышает 30 календарных дней. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг МФО предусматривает запрет на предоставление заемщику более 10 (с 1 января 2019 года – девяти) краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение года. Для исключения перекредитования запрещено выдавать следующий краткосрочный потребительский заем до полного погашения предыдущего.

Не исключено, что интерес МФО будет несколько смещаться от займов «до зарплаты» к потребительским микрозаймам, изложили позицию ЦБ в Волго-Вятском ГУ.

Константин БАРАНОВСКИЙ

Для того чтобы комментировать статьи зарегистрируйтесь или войдите на сайт.

Свежий номер
№ 47 (254) 05.12.2018
Фантастика дарит подарки
Сетевое издание «Патриоты Нижнего» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор): Свидетельство Эл № ФС77-61127 от 19.03.2015 г.
Информационно-рекламное издание. 16+
Телефон: (831) 202-25-49
Email: nnpatriot@gmail.com
Адрес: 603006, Нижний Новгород,
ул. М. Горького, д. 117, оф. 401, 404
Учредитель: ООО «Р и М»
Адрес: 603006, г. Нижний Новгород,
ул. М. Горького, д. 117, оф.1512