Патриоты Нижнего
Мы любим свой город!
facebookokvkrss
Фантастика модные подарки
Экономика
Финансовая шаурма

Финансовая шаурма

Один из бывших руководителей Нижнего Новгорода однажды сравнил микрофинансовые организации с «финансовой шаурмой», мол, на каждом углу, и пообещал сократить количество МФО в городе. И тот чиновник давно не во власти, и ларьков с шаурмой серьезно поубавилось, а вот МФО продолжают здравствовать.

По данным Волго-Вятского главного управления Банка России, в Нижегородской области действует 156 субъектов рынка микрофинансирования (39 микрофинансовых организаций, 57 ломбардов, 45 кредитных потребительских кооперативов, 15 сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов).

Кредиторов ограничили

Но с 1 января вступили в силу очередные ограничения, связанные с деятельностью участников рынка микрокредитования. Так, предел задолженности заемщиков по договорам потребительского кредита (займа) сроком до одного года определен в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После того как достигается эта сумма, запрещено дальнейшее начисление процентов и взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер.

Если заемщик взял в долг, например, пять тысяч рублей, то он не будет должен кредитору более 17,5 тысячи рублей (тело долга плюс начисленные проценты и иные платежи). В дальнейшем, с 1 июля, ограничения станут еще больше и составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную, пояснили в ВВ ГУ ЦБ.

Введено ограничение процентной ставки в размере полтора процента в день, а также предельного значения полной стоимости кредита (займа). Более того, с 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до одного процента в день.

Введен специализированный вид займа – до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать трех тысяч рублей (то есть 30 процентов суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тысяч рублей). Ежедневно по такому займу платеж не должен превышать 200 рублей. В отношении специализированного займа не будут действовать ограничения, о которых говорилось ранее. При этом продлевать его или увеличивать сумму займа нельзя.

Также ограничивается круг лиц, которым можно будет уступать права по договорам потребительского кредита (займа). Кредитор не сможет передать права взыскания задолженности «черным коллекторам». К тому же нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского кредита (займа) или переданных прав по такому договору.

Защита от мошенников

Сегодня в России существует черный рынок персональных данных, где за небольшую сумму любой желающий может купить не только скан паспорта (он, кстати, обойдется всего в 100 рублей), но и целый комплект документов на одного человека (скан паспорта, права, ПТС, СНИЛС, ИНН).

Елена Стратьева, директор СРО «МиР» (саморегулируемая организация «Микрофинансирование и Развитие»), поделилась следующими данными: в 2018 году 20,7 процента всех жалоб, полученных саморегулируемой организацией, так или иначе связаны с проблемой мошенничества. В эту категорию попали обращения граждан, сообщивших о мошенничестве, ошибочных данных в кредитной истории и звонках с сообщениями о необходимости вернуть заем, который человек не брал.

Справедливости ради заметим, что граждане сами часто добровольно передают данные. В группе компаний Twino по итогам опроса заемщиков, ставших жертвой мошенников, выяснили, что значительная часть пострадавших самостоятельно передали данные мошенникам: регистрировались в неких онлайн-лотереях, посылали свои фото на кастинги или пересылали скан паспорта по почте или в соцсетях.

В СРО «МиР» создана рабочая группа и намечен план действий в целях всесторонней минимизации риска мошенничества, включая усиление систем обеспечения безопасности микрофинансовых организаций, расширение взаимодействия с Банком России и правоохранительными органами; разработку регламентов взаимодействия сотрудников МФО и коллекторских агентств с гражданами, ставшими жертвами мошенников; популяризацию цифровой грамотности.

Вместе с тем остается базовая причина, по которой мошенники пользуются услугами микрофинансовых организаций: слабая проверка платежеспособности потенциального заемщика и выдача займа буквально всем и каждому. Поэтому мошенникам проще и надежнее взять по подложным документам по 10 тысяч в десяти микрофинансовых организациях, чем 100 тысяч в одном банке.

Недостатки микрозайма

Кстати, эти же обстоятельства ведут к тому, что за заем в МФО придется отдать сотни процентов годовых – так за счет добросовестных плательщиков покрывают потери от невыплат по займам. Часто микрозаем берут под влиянием эмоции. Например, к 8 Марта на подарки в МФО россияне взяли порядка 250 тысяч микрозаймов на сумму свыше двух миллиардов рублей. И не все эти микрозаймы будут возвращены, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин: «Микрозаймы на подарки не относятся к тем, от которых ожидается стопроцентное погашение. Примерно в 40 процентах случаев такой заем берется под влиянием эмоций. Но праздники проходят, а долги остаются».

Чаще всего микрозаймы берут жители российских мегаполисов, говорят данные микрофинансовой организации SmartCredit. Как считают финансовые эксперты, повышенный спрос на микрозаймы свойствен регионам с бедным населением, для которого серьезно ограничена возможность получить кредит в банке. Нижний Новгород, к счастью, по итогам прошлого года не вошел в топ-5 городов-миллионников по популярности микрозаймов.

 Константин БАРАНОВСКИЙ

 Фото Андрея АБРАМОВА

 

Для того чтобы комментировать статьи зарегистрируйтесь или войдите на сайт.

Свежий номер
№14 (271) 17.04.2019
Поймай свою удачу в ТРЦ Жар-Птица
Читай
Сетевое издание «Патриоты Нижнего» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор): Свидетельство Эл № ФС77-61127 от 19.03.2015 г.
Информационно-рекламное издание. 16+
Телефон: (831) 202-25-49
Email: nnpatriot@gmail.com
Адрес: 603006, Нижний Новгород,
ул. М. Горького, д. 117, оф. 401, 404
Учредитель: ООО «Р и М»
Адрес: 603006, г. Нижний Новгород,
ул. М. Горького, д. 117, оф.1512